前言

眾多財經網紅推薦，《持續買進》的作者寫的書！我看完之後大推！！了解自己處於哪個財富階段，怎麼向上爬，該注意甚麼風險，實在太重要了，這省去我很多彎路，於是我把本書重點做整理，分享給大家。

第1章｜順著財富階梯向上而增加消費（萬分之一法則）

作者提出一個衡量花費的務實準則：如果一筆消費低於你目前淨資產的 0.01%（萬分之一），你連一秒鐘都不需要糾結，直接花就對了。隨著階梯上升，你必須學會對這種小錢徹底「放手」以節省心力。

第2章｜順著財富階梯向上而增加收入（百分之一法則）

時間就是金錢。當一個工作或副業機會擺在眼前，它能帶來的年收入如果低於你目前淨資產的 1%，你就不該浪費精力去追求，否則就是在稀釋你的時間價值。

第3章｜順著財富階梯向上而增加投資

數據顯示，隨著財富階梯攀升，人的資產結構會產生巨大轉變：從一開始的「現金與車輛」→「自住房與退休金」→ 最後集中在「股票與企業所有權」。不主動改變資產結構，就無法跨越階梯。

第4章：六大財富階梯的致富清單

作者將人的財務狀況分為六個級距，每一階都有其專屬的規則、風險與進階策略：

階層 (Level)	淨資產範圍 (美金)	核心狀態與消費自由度	核心致富策略 / 思維轉變
第 1 階	小於 1 萬美元	生存期 / 月光族	非常努力工作，提高收入
第 2 階	1 萬 ～ 10 萬美元	雜貨自由（雜貨店買東西不看價格）	投資學位與選擇好的職涯
第 3 階	10 萬 ～ 100 萬美元	餐廳自由（用餐不看價格）	持續買進（專注生息資產，防範大額透支）
第 4 階	100 萬 ～ 1,000 萬美元	旅行自由（買商務艙/頭等艙和住飯店不看價格）	追求事業股權，單靠薪資與指數投資已不夠
第 5 階	1,000 萬 ～ 1 億美元	住房自由（買夢想房不會對整體財務有甚麼影響）	擴展事業體，並分散風險
第 6 階	超過 1 億美元	影響力自由（錢能改變社會）	資產保護與留下遺產

第 1 階(小於 1 萬美元)

現狀： 生活極度依賴薪水。

策略： 擺脫這一階的方法是「努力工作獲取機會，提高收入」。

風險： 此時該專注建立現金應急基金，並利用身邊的親友建立「關係財富」提供緩衝。一次生病或車禍等意外壞運氣就會被無限放大(可能破產)。

*導正迷思：理財專家最常叫這階段的人「記帳和省錢」，作者直言這是錯誤的菜單。在收入太低時，省下一杯咖啡並不能讓你變富有，此時應該要想辦法提高收入。

第 2 階(1 萬 ～ 10 萬美元)

現狀： 擺脫了最底層的焦慮，買日常雜貨時不需再精打細算（雜貨自由）。

策略： 這是透過教育來提升未來財富的最佳時機。不要只是更努力工作（拼勞力），而是要投資技能或專業培訓，讓自己轉向高時薪、聰明工作（拼腦力）的軌道。

風險：一直做沒有前景的工作，忽視了自己的機會成本。

第 3 階(10 萬 ～ 100 萬美元)

現狀： 達到餐廳自由。此時，你的「投資組合」產生的複利效果開始對總財富產生實質且顯著的影響。

策略： 進入《持續買進》的舒適圈，將重心放在能持續成長或產生穩定收入的資產（如股票、優質房地產）；或是創立成功的副業，以此增加收入晉階第4階。

風險： 在大額消費品（如超出能力的自住宅或名車）上過度支出，數據顯示很多跌回第2階的人，都是因為在這一階「打腫臉充胖子」。多數人只有正職這一個收入來源，萬一失去這唯一的收入來源，就會陷入困境。藉著投資生財資產或從事副業，把你的收入來源多樣化，降低你的財務風險。

*數據補充：第3階有10%的家庭在10年後滑落至第1階或第2階；第2階有17%的家庭在10年後滑落至第1階，原因通常為過度支出。

第 4 階(100 萬 ～ 1,000 萬美元)

現狀： 達到旅行自由，也是財富階梯中最難突破的瓶頸。此時，你投資組合的年收益可能已經超過你辛勤工作能存下的薪水。

思維轉變： 單靠薪資與指數投資已不夠讓你走到下一階。第4階的年齡中位數是62歲，僅靠高薪工作和死存錢，是很難跨越到下一階的。假設你每年存10萬美元，在年報酬5%之下，28年後才能達到1000萬美元，或是做極度高壓的工作到七八十歲才能邁入第5階，試問，誰願意呢?

策略： 你必須學會承擔風險，自己創業或是投資具有「股權上行潛力」的企業，這個事業必須能以數百萬或是數千萬美元出售，或是每年持續賺很多錢。拿到事業股權，才是通往千萬美金俱樂部的唯一門票。平均而言，第5階的家庭資產中有31%是事業股權，由此可見，私人企業所有權是高階層家庭的財富與收入的主要成長動力，這是第4階和第5、6階家庭最大的差別。

另一件事情，創立一個事業通常需要豐富經驗，在美國普查局的資料，前0.1%成長最快速的新創企業，創立第一年時創辦人的平均年齡為45歲。同樣地，最終成功出售新創企業的案例，創辦人也以中年人居多。另外，年紀50歲的創辦人創立最快速成長企業的成功率是30歲創辦人的1.8倍。20多歲的創辦人創立最快速成長企業的成功率是最低的。

*數據補充：第4階的家庭64%在20年後仍然停留在第4階，僅有8%在20年內晉升第5階，第4階是最難突破的財富階層，因為突破第4階所需要的策略，與邁入第4階需要的策略大大不同。

第 5 階(1,000 萬 ～ 1 億美元)

現狀： 達到住房自由，買下夢想中的豪宅對總資產影響微乎其微。

策略： 出售多個事業，或是擴大現有事業的規模，才能上去第六階，但是只有極少數人會想這樣做，因為第5階和第6階的生活品質幾乎一樣。你可以買下最頂級的豪宅、隨時搭頭等艙旅居世界、雇用私人管家，第6階能買到的物質，第5階早就都買到了，而且第5階衝往第6階所需要付出的心力、承擔的壓力與犧牲的家庭/健康時間，往往會侵蝕掉金錢本身帶來的快樂。

風險：此時的核心不再是追求爆發性累積，而是保護財富。你必須極度警惕資產「過度集中」的風險（例如身家都在自己那間公司裡），應適時出售部分股份以分散配置。此外，必須嚴格防範離婚、法律訴訟等會讓資產瞬間腰斬的非財務風險。財富開始帶來負面影響：孤獨、失去信任、壓力增加、家庭關係改變。請避免自負與炫耀性消費。一項研究指出，財富與心理健康之間的關係並非線性，而是倒U型，換言之，更多的財富能提升心理健康，但是到了頂峰之後，更多的財富反而會導致心理健康變差。

關於家庭關係的改變，假設你對某一個成年子女提供財務支援，其他子女做何感想？若你的兄弟姊妹向你開口借錢，你會幫忙嗎？遠親呢？若你想維持關係，最好訂一些基本原則，何時你願意提供財務支援，何時不願意。另外，在財富階梯向上爬的過程中，往往需要你和所愛之人共同承擔代價，若你從事高壓工作，可能會長時間疏於陪伴家人，若你創立自己的事業，則需要承擔更多財務風險。你必須和家人一起商議出對這些代價的合理預期，若不這麼做，可能會傷害你們的關係，最終可能失去他們。建議儘早或經常地溝通你的價值觀，以及你對家庭財富的長遠規劃，這有助於和所愛之人一起建立正確的期望。理想的情況下，所有成員達成共識，不至於日後出現意外或怨懟情緒。細節可以看書。

第 6 階(超過 1 億美元)

現狀： 達到影響力自由。其實在物質享受上，第6階和第5階幾乎沒有差別（你能吃的、住的極限就那樣了）。

策略： 賺錢不再是目標，核心公式轉變為：遺產 = 行動 × 財富。你的重點在於如何建立專業的專家團隊來保護資產，並將精力與財富投入到改變社會、慈善、以及金錢買不到的事情（如健康與家族關係）上。

第6階沒甚麼好討論的，距離我和周遭的人太遙遠了，請自行看書。

數據補充

十年間有多少人晉階

舉例，起始於第1階的家庭中，46%十年後仍然在第1階，30%十年內晉升至第2階，22%十年後晉升第3階。起始於第3階的家庭，大約有18%在十年後晉升第4階。

二十年間有多少人晉階

人生強化器

引用薩希布魯姆(Sahil Bloom)的論點，你應該在這五種財富取得平衡：

金錢財富、社會財富、心理財富、身體財富、時間財富。

社會財富是最重要的，大量研究顯示，預測健康與幸福感的最佳指標是一個人擁有多少親密友誼及其品質。

心理財富有許多不同成分，作者認為改善工作、壓力、自尊這三個領域，你的心裡財富將大大成長。

你最終擁有的財富是每一種形式的財富的乘數，若其中一項為0，結果仍然是0，你必須關心自己人生中其他形式的財富，而非只有金錢財富，只有這樣，你攀登財富階梯的旅程才會真正值得。

結尾

在書的尾聲，作者跳脫了冰冷的數據，留給讀者一個深刻的反思：

「錢就像鹽。鹽不能單獨拿來當飯吃，它是用來『促進』和『提升』食物風味的。」

尼克．馬朱利

金錢的本質是為了讓我們本來就喜歡的體驗（如陪伴家人、追求愛好）變得更美好。許多人一生犯下最大的錯誤，就是直接把「鹽（金錢）」當成了終極目標，導致後半生廚房裡堆滿了鹽，卻沒有任何一盤真正的食物可以烹煮，成為了無意義的累積。